虎克的保險箱

前文介紹了產險經紀人與保險公司角色關係，而產險經紀人的員工與壽險經紀人不同，主要是靠公司底薪而非以佣金過活的。產險經紀人為了延攬業界的人材，其平均員工待遇較產險公司為高。因此，國際型的產險經紀人公司，為了讓人力可以發揮到最高效益，對於佣金收入NT$10萬元以下的案子，通常是不願意承接的。

簡單來說，被保險人可以依據保費規模及險種複雜程度的不同予以判斷該找誰投保，以下為我個人的分類看法：

1. 個人性質的產物保險-可直接向保險公司投保：如汽車保險，住宅火險等，此類保險人人都需要，保費金額亦不高，雖然仍有細節需要注意，但整體來說保險的承保範圍已相當規格化，各家的商品大同小異；尤其汽車保險是產物保險公司非常重要的現金流來源，加之網路發達，保險公司怕理賠不好的負面宣傳會導致嚴重的後果，故十分珍惜商譽不會惜賠。此類保險很適合直接找保險公司投保，有時網路上投保可扣除掉業務員的獎金，保費還會更便宜。
2. 大型企業及國際企業-國際保險經紀人：當您服務的企業在全球有數個據點，年保費總支出高達數千萬時，國際型的產險經紀人會是最好的選擇。International broker會以各險種的精英組成專業團隊為大型企業提供服務，其中亦包含了海外分公司的資源。國際級的產險經紀人公司規模龐大，市場上兩強皆名列fortune 500大之內，對台灣的產險市場有重要的影響力。然而，以筆者過往曾在國際產險經紀人內服務的經驗，由於公司資源過於集中在超大型的客戶上(業務掉不起)，因此中小型的企業未必能得到妥善的照顧。
3. 中小企業及特殊的險種-中小型產險經紀人：中小型企業(SME)在國際產險經紀人公司眼中可能像顆草，但在中小型規模的產險經紀人眼中卻像個寶。中小型保險經紀人為了在充斥著國際保險經紀人及保險公司的競爭環境下生存，會非常珍惜得來不易的客人，並提供專業且細緻的服務。尤其針對niche market(利基市場)，如應收帳款保險、外銷產品責任險等險種，更是其發展的重點。關於特殊險種方面的專業知識，甚至比國際級的產險經紀人公司還要高。因此，秉持著「寧為雞首，勿為牛後」的概念，SME與中小型的產險broker合作會是一個不錯的選擇。

後記：我在國際保險經紀人公司服務時，有機會和CEO一起拜訪客戶，當客戶問起：「你們手上的業務已經這麼多，員工的工作量已趨於飽和，真的還能提供我們優質的服務嗎？」CEO的回答總是：「若眼前有兩家牛肉麵店，一家大排長龍，一家門可羅雀，您會選擇哪一家呢？」藉以說明就是因為服務好，才會擁有這麼多客人。坦白說，我認為這個回答見人見智的，因為有時排隊名店也僅僅是有名而已，價格高口味馬馬虎虎，服務人員態度還很不耐煩…那我寧可試試客人比較少的店。

像台x電、鴻x等巨型客戶，確實是需要國際級經紀人公司的團隊服務，但當公司把精兵悍將全用在此等超級客戶之上時，中小型的客戶就不免被冷落了…

總之，專業與服務水準客人是會有感受的，孰優孰劣客人心中自有一把尺，只要稍稍比較一下就可以知道了。